Seguro de primera parte versus seguro de tercera parte

¿Cuál es la diferencia entre un reclamo de seguro de primera parte y un reclamo de seguro de terceros?

El indicador del diferencia entre un reclamo de seguro propio y un reclamo de seguro externo es a quién presenta el reclamo y qué deberes le deben como resultado. Si está haciendo un reclamo contra su propia compañía de seguros, es un reclamo de primera parte. Si presenta un reclamo contra la política de otra persona, es un reclamo de un tercero. Una diferencia importante entre el seguro de primera parte y el seguro de tercera parte es que el asegurador le debe ciertas obligaciones "fiduciarias" que están implícitas en el contrato de seguro de primera parte que les compró. Lo que significa que tienen que tratarlo de manera justa como se define en el Código de Seguros. En un reclamo de un tercero, el asegurador no tiene una relación directa con usted y, por lo tanto, no tiene los mismos deberes fiduciarios.

¿Qué es un reclamo de seguro de primera parte?

El seguro de primera parte es un seguro que cubre las pérdidas de la persona nombrada en la póliza. El titular de la póliza puede ser una compañía, un individuo o un grupo de individuos de una clase en particular, como los empleados de una compañía, la familia de una persona u ocupantes de un vehículo en particular. Un reclamo de primera parte es cuando el tomador del seguro hace un reclamo contra su propia póliza de seguro. Algunos ejemplos de seguro propio son:

¿Qué es un reclamo de seguro de terceros?

El seguro de terceros es un seguro que se compra para proteger a una persona de la responsabilidad por daños o pérdidas que causaron. El titular de la póliza puede ser una compañía, un individuo o un grupo de individuos de una clase en particular (como los empleados de una compañía, la familia de una persona u ocupantes de un vehículo en particular). Un reclamo de terceros es cuando alguien hace un reclamo contra la póliza de seguro de otra persona. Algunos ejemplos de seguros de terceros son:

¿En qué se diferencian las reclamaciones de seguros de terceros y las reclamaciones de seguros de terceros?

Bajo un reclamo de seguro propio, el asegurado hace un reclamo directamente contra su propia compañía de seguros y lo que tienen derecho a recuperar está definido por los términos de la póliza. Debido a que la póliza es un contrato entre el asegurado y la compañía de seguros, conlleva ciertos deberes y obligaciones, como el deber de actuar de buena fe. Es una relación de tipo fiduciario que está regulada por el Estado de Texas bajo el Código de Seguros de Texas.

El incumplimiento de los términos de la póliza por parte de la compañía de seguros puede dar como resultado no solo un incumplimiento del contrato, sino también violaciones del deber de buena fe y trato justo. Estas violaciones podrían someter al asegurador a sanciones tales como daños triples y / o 10% de interés sobre los fondos retenidos por error.

Bajo un reclamo de seguro de un tercero, la persona que hace el reclamo ("reclamante") no es el asegurado. El reclamo se hace contra la parte asegurada, no contra la compañía de seguros en sí. Como resultado, la compañía de seguros no tiene contrato con el reclamante y no le debe obligaciones para actuar de buena fe o de otra manera. En cambio, todos los deberes se deben al asegurado.

Por lo tanto, si la compañía de seguros no maneja el reclamo de buena fe, el tomador del seguro tiene una posible causa de acción contra la compañía de seguros. Esta causa de acción solo se produce si:

  • El reclamante (o su abogado) envía un Carta de demanda de Stowers,
  • La compañía de seguros no resuelve el reclamo, lo que resulta en un veredicto superior al límite de la póliza
  • Y un jurado determina en un juicio posterior que el ajustador no actuó con el mismo grado de cuidado al resolver el reclamo que tendría en la administración de sus propios asuntos.

¿Qué es un reclamo de seguro de mala fe?

El Código de Seguros de Texas regula el tratamiento de los asegurados asegurados por parte de la compañía de seguros. Las violaciones de estas reglas por parte de una compañía de seguros son seguros de mala fe. Si una compañía de seguros actúa de mala fe, el asegurado puede presentar un reclamo por estas violaciones de mala fe. Algunos ejemplos de compañías de seguros que actúan de mala fe incluyen:

  • Prácticas engañosas: Esto sucede cuando la compañía de seguros no revela la existencia de la cobertura, no le notifica la fecha límite para presentar una reclamación o no le proporciona la documentación necesaria para presentarla.
  • Retrasos irrazonables: Las compañías de seguros pueden alargar intencionalmente el tiempo que lleva investigar un reclamo antes de aceptar pagar.
  • Tergiversar la ley o el lenguaje de la política: Esto sucede cuando la compañía de seguros interpreta deliberadamente una póliza contra el interés de un reclamante. Las compañías de seguros deben ser sinceras en su declaración sobre las políticas y la ley.
  • Negarse a pagar: Si la compañía de seguros se niega a pagar un reclamo que debería estar cubierto por la póliza, esto puede calificar como mala fe.
  • No realizar una investigación completa: Una compañía de seguros debe llevar a cabo una investigación rápida y exhaustiva sobre el reclamo del titular de la póliza.
  • Ofrecer menos dinero que el valor de un reclamo: Bajar u ofrecer mucho menos dinero que el valor de un reclamo es un seguro de mala fe.
  • Lenguaje basado en amenazas: Cualquier declaración amenazadora al asegurado o a un tercero.

Por lo tanto, si se trata de un seguro propio frente a un seguro externo es importante porque determina cuáles son sus derechos cuando la compañía de seguros no resuelve diligentemente su reclamo.

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