La Doctrina Stowers: ¿Qué es una Demanda de Stowers?

Carta de demandaA La demanda de Stowers es una demanda urgente enviada a una compañía de seguros externa que ofrece liquidar el reclamo contra su asegurado por un monto que está dentro de los límites de la póliza de seguro del asegurado cuando la responsabilidad es cierta y el valor del reclamo excede los límites del asegurado política. Por lo general, se envía en forma de una carta de demanda escrita de tal manera que el recibo se pueda documentar y probar.

Historia de la demanda de Stowers

El origen de la demanda de Stowers se remonta a una opinión emitida en 1929 en el GA Stowers Furniture Co. contra American Indemnity, Co., 15 SW2d 544 (Tex.). En ese caso, un vehículo chocó con un carruaje tirado por caballos. La parte no negligente, entregó a los Demandados de Stowers una carta dándoles la oportunidad de llegar a un acuerdo dentro de los límites de su póliza. La carta dio un período de tiempo establecido para aceptar y ofreció pruebas de los daños excesivos. Su compañía de seguros, American Indemnity, Co., se negó a llegar a un acuerdo y fue a juicio para tratar de ahorrar dinero. Perdieron. Como resultado, el asegurado (GA Stowers) demandó a la compañía alegando que tenía la obligación de liquidar y proteger al asegurado en esa situación.

La Corte Suprema de Texas sostuvo que un ajustador de seguros y su compañía están "sujetos a ese grado de cuidado y diligencia que un hombre de cuidado y diligencia ordinarios ejercería en la administración de su propio negocio". Esto creó una nueva causa de acción bajo la cual las aseguradoras podrían ser consideradas responsables por el incumplimiento negligente de resolver el reclamo de su asegurado cuando un ajustador razonable lo haría si realizara sus propios asuntos.

¿Qué se requiere para que la demanda de Stowers sea válida?

Si bien no se ha establecido una forma específica, hay varias opiniones de la Corte de Texas sobre lo que se necesita para que una demanda de Stowers active el deber anterior. La responsabilidad debe ser clara. Además, debe haber términos claros bajo los cuales se pueda aceptar la demanda y limitaciones de tiempo razonables para evaluar el reclamo. Por último, debe haber una oferta para liberar total y finalmente al asegurado de la responsabilidad. Una vez que la Demanda de Stowers se realiza correctamente, debe bajar, probar el caso y ganar un veredicto en exceso. Entonces y solo entonces, puede intentar hacer cumplir el juicio excesivo contra la compañía de seguros.

El requisito de responsabilidad clara

Para que una Demanda de Stowers sea válida, la responsabilidad por un monto igual al límite de su póliza en el caso debe ser "razonablemente clara". Si hay un margen significativo para discutir sobre quién tiene la culpa o si el acusado fue "negligente", "Le costará mucho hacer que la demanda de Stowers se cumpla. En última instancia, el estándar por el cual se juzgarán las acciones del ajustador es "¿un ajustador razonable habría pagado los límites de la póliza bajo las circunstancias?" Cuanto menos clara sea la responsabilidad, más difícil será superar este obstáculo.

Por el contrario, cuanto mayores sean los daños, menos importante es esto. Por ejemplo: si es probable que los daños justifiquen un veredicto de 40,000 pero la política es solo 30,000 y la responsabilidad es incierta, lo que significa que los daños podrían reducirse en un porcentaje de negligencia del demandante, su demanda de Stowers es mucho menos probable que se mantenga. que si sus daños son claramente millones y solo existe una política 30 con la posibilidad de una división de negligencia. Recuerde, la pregunta es, ¿un ajustador razonable aceptaría una oferta para resolver el reclamo si fuera su propio dinero en riesgo?

Oferta de lanzamiento completo y final

La oferta para liberar al asegurado de la responsabilidad debe ser una oferta de liberación total y final. Trinity Universal Ins. Co. v. Bleeker, 966 SW2d 489 (Tex.1998). Esto significa que la carta debe aclarar que todo embargos del hospital y reclamaciones de subrogación de seguro se están resolviendo fuera de los límites de la política. De lo contrario, no ha liberado realmente al acusado de responsabilidad.

Borrar los términos de aceptación del acuerdo y el período razonable para evaluar

Si los términos de cómo aceptar el acuerdo no son claros, la demanda puede no ser válida. Entonces, la carta debe especificar exactamente cuánto se debe pagar y cuándo es la fecha límite para pagar. Además, debe establecer que todos los gravámenes hospitalarios y los reclamos de subrogación se han resuelto (con prueba) o proporcionar pruebas claras de que se resolverán con los ingresos. (Consejo práctico: a menudo hacemos esto al afirmar que, como parte del acuerdo, negociaremos todos y cada uno de los gravámenes y reclamaciones de subrogación y proporcionaremos a la defensa instrucciones de redacción para que puedan pagar lo mismo directamente del producto).

Recolectando el excedente de veredicto contra la aseguradora que sopló la demanda de Stowers

Para tener el derecho legal de cobrar el veredicto en exceso contra la aseguradora, primero debe tomar una sentencia excedente contra su asegurado. Después de que se toma el veredicto, debes buscar una orden de entrega del demandado. Esto es esencialmente un procedimiento de cobro de sentencia por el cual el Tribunal ordena al acusado que entregue su acción contra su propia compañía de seguros para reclamar contra la compañía de seguros por negligencia en el pago de la reclamación cuando se le da la oportunidad.

Una vez que los derechos de las aseguradoras se entregan al demandante, el demandante se coloca en el lugar del acusado. Él o ella ahora puede demandar a la compañía de seguros por negligencia, así como violaciones del código de seguro, incluidos los daños triples.

¿Qué sucede cuando la aseguradora acepta la demanda de Stowers?

Una vez que la demanda es aceptada por la compañía de seguros, el reclamo se liquida por el monto indicado en la demanda y no se puede mantener ninguna otra acción contra el asegurado o la compañía de seguros en relación con el reclamo por lesiones personales.

¿Puedo hacer una demanda de Stowers a ("Stowerize") mi propia compañía de seguros?

No. La demanda de Stowers solo funciona en seguro de tercero situación. Cuando usted amenaza (según su demanda de Stowers) a emitir un juicio en contra de su asegurado, usted está colocando a la compañía de seguros en una posición de elección para tratar de ahorrarse dinero al poner a su cliente en riesgo de un veredicto excesivo. en un Seguro propio situación (es decir, cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente), usted es el asegurado. No puede amenazar con tomar un veredicto en exceso contra usted mismo si se niegan a pagar el reclamo. El dinero es su dinero para arriesgar, por lo que pueden elegir hacerlo sin violar ningún deber para con usted.

De hecho, la Corte Suprema de Texas aisló aún más a las aseguradoras de UIM / UM al afirmar que efectivamente no tienen el deber de negociar o pagarle un centavo hasta que usted "presente" un reclamo al emitir un fallo y hacer que un jurado determine exactamente cuánto deben . Como resultado, los operadores de UIM / UM no tienen la obligación real de tratarlo de manera justa.

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Autor

Paul Cannon

Paul Cannon ha practicado la ley de juicio por lesiones personales desde 1995. Está certificado por la Junta en la Ley de juicios por lesiones personales (2005). Se ha ganado el reconocimiento como Super Abogado por Thompson Reuters en 2017 & 2018, y como Abogado Superior de Ensayo 100 por la Asociación Nacional de Abogados Litigantes en 2017. Es un Accionista, abogado litigante y gerente de marketing en línea en Simmons y Fletcher, PC. Sus escritos legales han sido publicados por el Texas Bar Journal, Business.com, Lawyer.com HG Legal Resources, Lawfirms.com y otros. Le han pedido dar charlas educativas y entrevistas a los medios sobre la ley de mordeduras de perro.