Tipos de seguros que pueden aplicarse en casos de mordeduras de perro en Texas
Cuando se produce el ataque de un perro, los daños pueden ser devastadores. Las cicatrices y las lesiones causadas por los mordiscos y arañazos del perro pueden suponer unos gastos de tratamiento muy elevados. Algunas lesiones son irreparables. Cuando esto ocurre, la primera pregunta que debe plantearse la víctima es: «¿Cómo se pagarán los gastos médicos?»
Lamentablemente, las leyes de Texas sobre la vivienda familiar y la quiebra pueden dificultar enormemente la obtención de una indemnización por daños y perjuicios de personas que carecen de cobertura de seguro. Por ello, el seguro suele ser fundamental para que un caso tenga éxito. No obstante, existen varios tipos de seguro que pueden beneficiar a una víctima de un ataque de perro.
¿Qué seguro se aplica a un caso de mordedura de perro?
Los tres tipos de seguro que pueden aplicarse en un caso de mordedura de perro son los siguientes:
- Seguro de enfermedad personal
- El seguro de responsabilidad civil del propietario del perro y/o el seguro sin culpa
- Seguro de alquiler
- Seguro de responsabilidad civil canina.
La aplicación de una póliza concreta depende de cada caso. Algunas excluyen por completo a los perros. Otras pólizas de seguro ofrecen cobertura, pero es posible que no cubran al inquilino.El seguro de responsabilidad civil para perros también es muypoco habitual. Deberías valorar todas las opciones posibles.
Texas Homestead Leyes y Leyes de Bancarrota
Las leyes de protección de la vivienda familiar y las leyes de quiebra de Texas protegen a los deudores frente a los acreedores. En virtud de la Ley de Protección de la Vivienda Familiar de Texas, un acreedor judicial no puede embargar la vivienda, el coche, las herramientas de trabajo, determinados animales, las mascotas ni hasta 60.000 dólares en bienes personales adicionales de una persona para saldar una deuda judicial. Para las víctimas de ataques de perros, esto significa que, cuando el perro de un propietario negligente les causa lesiones, pueden llevarlo a juicio y ganar, pero es posible que nunca consigan cobrar ni un céntimo de esa persona. Si el propietario no es propietario absoluto de su vivienda, basta con que destine cualquier activo que posea por encima del umbral protegido de 60 000 dólares al pago de su hipoteca, con lo que queda «a salvo de sentencias». Además, un deudor «a prueba de sentencias» puede extinguir su responsabilidad por cualquier sentencia simplemente declarándose en quiebra. Por lo tanto, puede resultar difícil, si no imposible, cobrar una sentencia contra un propietario de perro sin seguro. Por eso es fundamental explorar todas las posibilidades de seguro.
¿Puedo utilizar mi seguro médico personal en caso de mordedura de perro?
Consulta tu póliza de seguro médico. Algunas pólizas de seguro médico denegarán la cobertura si consideran que dispones de otra vía para obtener una indemnización por los gastos médicos. Esto se debe a que pueden incluir una cláusula que las convierte en secundarias respecto a cualquier seguro de responsabilidad civil disponible. Además, los seguros suelen excluir los tratamientos puramente estéticos. Por lo tanto, aunque el seguro cubra la atención médica tras la mordedura inicial, puede denegar procedimientos posteriores, como la cirugía de corrección de cicatrices.
¿Cubre Medicaid las mordeduras de perro?
Cuando la víctima es un niño, en ocasiones Medicaid cubre los gastos médicos derivados de una mordedura de perro. Los padres deben solicitarla e intentar obtener la cobertura de Medicaid. Al igual que con cualquier seguro, pueden surgir problemas. Los planes de seguro tienen plazos y requisitos de codificación que utilizan como excusa para rechazar las reclamaciones y negarse a pagar. Si la víctima no está al tanto de lo que se paga y lo que se rechaza, a menudo el proveedor médico se descuida y deja que caduque el plazo para presentar la reclamación, con lo que se pierde el derecho a reclamarla. Por lo tanto, es importante estar al tanto de cualquier reclamación al seguro médico.
Seguro de hogar
El seguro de hogar es la fuente más común de indemnización por mordedura de perro. Cuando un perro ataca, pueden aplicarse dos partes separadas de la póliza del propietario. Sin embargo, las exclusiones relativas a perros o animales pueden hacer inaplicable el seguro de hogar.
¿Qué es el seguro Medpay en una póliza de hogar?
La cobertura de gastos médicos, o seguro «MedPay», es un tipo de seguro sin culpa que entra en vigor para cubrir a cualquier persona que resulte lesionada en la propiedad asegurada. Está diseñada para cubrir los gastos médicos en los que se incurra cuando alguien resulte lesionado en la propiedad, sea cual sea la causa. La ventaja de esta póliza es que la póliza MedPay típica no exige prueba alguna de responsabilidad o negligencia por parte del propietario del perro. Solo hay que demostrar que la lesión se produjo en la propiedad cubierta por la póliza. La desventaja es que este tipo de póliza suele ofrecer una cobertura muy reducida. Puede ser de tan solo 500,00 dólares. Esto significa que es poco probable que cubra la totalidad de los daños en un caso de ataque de perro. Tampoco cubre daños intangibles como el dolor, el sufrimiento, la angustia mental, las cicatrices, la desfiguración ni los daños punitivos en Texas.
¿Cubre el seguro de responsabilidad civil del propietario las mordeduras de perro?
El seguro de hogar cubre las mordeduras de perro, salvo que se aplique una exclusión específica relativa a animales. El seguro de responsabilidad civil del propietario protege al propietario si su negligencia o sus acciones causan lesiones a otra persona. El seguro de hogar protege al propietario incluso si la lesión se produce fuera de la propiedad, como suele ocurrir en el caso de una mordedura de perro que tiene lugar mientras el animal anda suelto. El seguro de responsabilidad civil del propietario puede oscilar desde tan solo 50 000 dólares hasta varios millones, y viene determinado en gran medida por el valor de los bienes que el propietario debe proteger. El seguro de responsabilidad civil del propietario es la principal fuente de indemnización en los casos de mordeduras de perro. La desventaja es que hay que demostrar la negligencia del propietario. En los casos de mordeduras de perro, esto puede resultar difícil debido a la «regla de la primera mordedura» de Texas. Además, el seguro de responsabilidad civil del propietario está sujeto a las condiciones de cobertura del contrato, lo que significa que puede incluir exclusiones.
¿Por qué las lesiones causadas por animales están excluidas de algunas pólizas de responsabilidad civil para propietarios de viviendas?
Las agresiones de perros en todo Estados Unidos suponen a las compañías de seguros un coste de cientos de millones de dólares cada año. Como consecuencia, muchas compañías de seguros de hogar han añadido exclusiones a sus pólizas para hacer frente al coste de las sentencias y los acuerdos extrajudiciales por mordeduras de perro. Las exclusiones pueden ser tan restrictivas como para excluir «todos los daños causados por animales». O bien pueden estar adaptadas de forma más específica para excluir los ataques de determinadas razas que, en general, se consideran más propensas a ser peligrosas, como los pitbulls, los presa canarios, los rottweilers o los akitas. Debes leer estas exclusiones con atención para determinar si se aplican en un caso concreto.
Además de las exclusiones relacionadas con los animales, muchas pólizas de seguro de responsabilidad civil para propietarios de viviendas contienen otras exclusiones que pueden afectar a una reclamación por mordedura de perro. Una exclusión relativa al pago de indemnizaciones punitivas puede impedir que la víctima de una lesión obtenga una indemnización completa frente a reincidentes y propietarios de perros gravemente irresponsables. Además, la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas excluyen a los inquilinos, a los residentes de la vivienda y, en ocasiones, incluso a las personas que tienen el control del inmueble, como los cuidadores de perros.
¿Qué es el seguro de alquiler?
Los inquilinos de pisos y apartamentos que no son propietarios del inmueble no suelen estar cubiertos por la póliza de seguro de hogar del propietario. Para solucionar esto, los inquilinos pueden contratar su propia póliza de seguro de responsabilidad civil para inquilinos. Estas pólizas funcionan exactamente igual que las de los propietarios, pero están destinadas a los inquilinos. Por desgracia, es poco habitual que los inquilinos cuenten con este tipo de cobertura.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil canina?
El seguro de responsabilidad civil canina protege al propietario de un perro frente a una sentencia por daños y perjuicios cuando su perro ataca a otra persona. Cuando la póliza de seguro de hogar no ofrece una cobertura de responsabilidad civil que incluya a su perro, es posible que pueda contratar un seguro a través de algunas compañías que ofrecen seguros independientes de responsabilidad civil canina. Esto puede ser necesario si un perro ha atacado anteriormente y el Estado lo ha declarado perro peligroso. Una vez que un ayuntamiento declara a un perro peligroso, el propietario debe contratar una cobertura de responsabilidad civil de 100.000,00 dólares. Este tipo de cobertura también puede ser obligatoria para poder tener un perro en determinadas viviendas de alquiler. Estas pólizas pueden contratarse por distintos importes y suelen ser obligatorias cuando una ley o una norma de la comunidad de propietarios exige al propietario contratar una cobertura específica de responsabilidad civil por perros. Son muy poco habituales.
Conclusiones y comentarios
Encontrar cobertura de seguro es fundamental en los casos de mordeduras de perro, ya que las leyes de Texas sobre la vivienda familiar y la quiebra son desfavorables para los acreedores. Explora todos los tipos de cobertura de seguro como vías para obtener una indemnización, incluidos el seguro médico, el seguro de responsabilidad civil del propietario, el seguro MedPay, el seguro de inquilino y el seguro de responsabilidad civil por perros. Dado que puede resultar difícil averiguar qué cobertura existe,es aconsejable, en todos los casos de ataque de perro, consultar con unabogado especializado en mordeduras de perro de Texas para determinar sus derechos y las posibilidades de ganar el caso. Simmons and Fletcher, P.C., ofrece consultas gratuitas a las víctimas de ataques de perro en Texas.
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