¿Qué son las exclusiones de pólizas de seguro de automóviles?

¿Qué son las exclusiones de pólizas de seguro de automóviles?

Las exclusiones de pólizas de seguros de automóviles son cláusulas dentro de las pólizas de seguros de automóviles que anularán la cobertura en un conjunto de circunstancias. Pueden aparecer tanto en pólizas de seguro de automóvil "estándar" como "no estándar". Para obtener información sobre lo que está cubierto por las pólizas de automóviles de Texas, consulte la pestaña a la derecha titulada: "¿Qué cubre una política de responsabilidad de automóviles de Texas?"

Seguro estándar frente a seguro no estándar

Existen pólizas de seguro de automóviles "estándar" y pólizas de seguro de automóviles "no estándar" en Texas. Las políticas estándar están diseñadas principalmente para conductores de bajo riesgo. Por lo general, cubren a todas las personas en el hogar del asegurado. Usan un formulario estándar que está regulado por el Estado de Texas. Pagan dinero en el Fondo de Garantía del Estado, lo que significa que si la empresa quiebra, el Fondo de Garantía del Estado de Texas recoge la factura.

Las políticas no estándares no están tan reguladas. Tienden a ser más a medida para adaptarse a las necesidades del cliente y están más abiertos a los conductores en hogares de alto riesgo porque pueden establecer más restricciones sobre lo que cubren.

Hay muchas exclusiones diferentes que pueden aparecer en una o ambas pólizas de seguro estándar y no estándar. A continuación encontrará una discusión de aquellos que tienden a aparecer con más frecuencia.

¿Qué es una Cláusula de exclusión de miembro familiar?

A Exclusión de miembros de la familia es una cláusula dentro de una póliza de seguro de responsabilidad civil para automóviles que establece que la compañía de seguros no cubrirá los daños reclamados por un miembro de la familia contra otro miembro de la familia mientras ambos ocupan el vehículo asegurado. Este tipo de cláusula es un intento de prevenir el fraude en el que dos miembros de la misma familia podrían coludir para causar un accidente para que el pasajero pueda Reclamación de responsabilidad contra el conductor por daños.

¿Las exclusiones de miembro familiar son exigibles en Texas?

Una cláusula de Exclusión de un miembro de la familia en una póliza de automóvil de Texas solo es aplicable para daños que exceden los límites mínimos de seguro que exige la ley. Esto se debe a que las cláusulas de exclusión de miembros de la familia entran directamente en conflicto con la política pública de Texas.

Bajo la Ley de Responsabilidad de Seguridad de Vehículos Motorizados de Texas, todos los conductores en el Estado de Texas deben llevar y mantener pruebas de los límites mínimos de cobertura requeridos. Según la Corte Suprema de Texas, "la Ley deja en claro que el propósito de la legislatura al enmendar la Ley era proteger a los reclamantes de las pérdidas al exigir a todos los conductores que sean responsables de los daños derivados del uso de un automóvil". Condado Nacional Mut. Fire Ins. Co. v. Johnson, 879 SW2d 1, (Tex. 1993). Porque la plena aplicación de la Exclusión de un miembro de la familia privaría a las personas de la cantidad mínima requerida de seguro cobertura, el Tribunal Supremo de Texas los declaró nulos en la medida en que entren en conflicto con la Ley de Responsabilidad de Seguridad de Vehículos Automotores de Texas (anteriormente conocida como la Ley de Responsabilidad de Seguridad de Texas). Por lo tanto, la Exclusión de miembros de la familia es exigible, pero solo para aquellos montos de daños reclamados que superen los límites mínimos requeridos.

¿Qué es una Exclusión de Ley Intencional?

An Exclusión de ley intencional es una cláusula en una póliza de seguro de responsabilidad civil que excluye la cobertura de lesiones causadas intencionalmente por el asegurado. Cuando un conductor asegurado intenta causar daño a alguien, esto anula la cobertura de seguro La "intención" a la que se hace referencia es la intención de causar daño, no la intención de hacer el acto. Tanner v. Nationwide Mut. Fire Ins. Co., No. 07-0760 (Tex. Abr. 21, 2009). De lo contrario, cada vez que un conductor encendió una luz roja intencionalmente o condujo en exceso del límite de velocidad, esto anularía la cobertura y demasiados conductores se considerarían no asegurados. Para obtener más información sobre la aplicabilidad, consulte la pestaña a la derecha titulada: "¿El seguro de responsabilidad civil del automóvil cubrirá actos intencionales?"

¿Qué es una exclusión de controlador con nombre?

A Exclusión del controlador con nombre es una cláusula en una póliza de seguro de auto que identifica específicamente a una persona o varias personas para las cuales no se brinda cobertura de seguro si se les permite conducir el vehículo y causan un accidente. Estas cláusulas se encuentran más comúnmente en pólizas de seguro no estándar donde hay conductores de alto riesgo conocidos que viven en la misma casa que el asegurado nombrado en el vehículo.

Incluso una persona no identificada puede estar cubierta por una póliza de seguro si el propietario confía negligentemente el vehículo al conductor. Por lo tanto, cuando una aseguradora estándar es consciente de que un conductor asegurado vive con un conductor inseguro, a veces la aseguradora cobrará una prima más alta para tener en cuenta el riesgo adicional. Por lo tanto, para mantener las primas asequibles, algunas aseguradoras emitirán una póliza que específicamente llama al conductor de alto riesgo y excluye la cobertura si se les permite conducir.

¿Qué es una exclusión de vehículo propiedad pero no incluida?

An Exclusión del vehículo propiedad pero no incluida es una cláusula en una póliza de seguro de automóvil que exime de cobertura a cualquier vehículo que un asegurado posee o usa regularmente pero que no posee, pero que no figura en la lista como vehículos asegurados en la declaración de la póliza de seguro. Cuantos más vehículos cubra una póliza de seguro, mayor será la prima. Por lo tanto, si usted es dueño de un automóvil o tiene un vehículo para uso regular aunque no sea su propietario, su póliza de seguro puede excluir la cobertura de ese vehículo según una cláusula de vehículo propiedad pero no incluida.

¿Qué es una Exclusión de Ley de Dios?

An Ley de Exclusión de Dios (también conocida como Exclusión de catástrofe) es una disposición en una póliza de seguro que excluye la cobertura de eventos causados ​​por las fuerzas de la naturaleza y que no pueden prevenirse, como huracanes, inundaciones, tsunamis, tornados o granizo. Si vive en un área particularmente propensa a desastres naturales, debe leer esta cláusula con mucho cuidado.

¿Qué es una exclusión de daños punitivos?

A Exclusión de Daños Punitivos es una cláusula en una póliza de seguro de responsabilidad civil que limita la cobertura de daños al excluir cualquier adjudicación por daños punitivos o ejemplares que un jurado podría otorgar. A veces están redactadas de diferentes maneras, como una exclusión por la imprudencia del conductor, negligencia grave, actos maliciosos o indemnización por daños ejemplares. Estas cláusulas solo anulan la cobertura de esa parte de los daños que reflejan la indemnización por daños punitivos. Por ejemplo, si un conductor asegurado causara un accidente mientras estaba intoxicado y fuera a juicio, el jurado podría otorgar daños punitivos además de los daños reales. La póliza de seguro excluiría la cantidad otorgada por daños punitivos pero cubriría las cantidades otorgadas por otros daños. Las exclusiones por daños punitivos tienden a ser comunes en muchas pólizas de cobertura de seguro general y en exceso, incluidas las pólizas de automovilistas sin seguro / con seguro insuficiente. Seguro estándar vs no estándar

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